"จ่ายสั้น...คุ้มครองยาว รับเงินคืนระหว่างทาง และมีเงินก้อนเมื่อครบสัญญา"  แบบประกันที่ตอบโจทย์ทั้งการออมและการคุ้มครองชีวิต ชำระเบี้ยเพียง 5 ปี รับความคุ้มครอง 15 ปี รับเงินคืนทุกปีตั้งแต่ปีที่ 1–14 พร้อมความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 500% ของทุนประกัน และมีโอกาสรับเงินปันผลตามผลประกอบการของบริษัทฯ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัวอย่างมั่นคงในระยะยาว.

มินนี่ ฟิต เวลท์ 15/5 คืออะไร?

มินนี่ ฟิต เวลท์ 15/5 (มีเงินปันผล) เป็นแบบประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อผู้ที่ต้องการ สร้างหลักประกันทางการเงิน พร้อมรับผลตอบแทนระหว่างสัญญา โดยชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนาน 15 ปี

จุดเด่นของแบบประกันคือ รับเงินคืนทุกปี, มีโอกาสรับ เงินปันผล, และเมื่อครบกำหนดสัญญายังได้รับเงินก้อนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ อีกทั้งความคุ้มครองชีวิตยังเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาของกรมธรรม์

จุดเด่นของแบบประกัน มินนี่ ฟิต เวลท์ 15/5

1. ชำระเบี้ยสั้น เพียง 5 ปี
ผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องนานถึง 15 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะกลางโดยไม่ต้องผ่อนชำระเบี้ยเป็นเวลานาน

2. รับเงินคืนทุกปี

ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนระหว่างสัญญา ดังนี้
ปีกรมธรรม์ที่ 1–7

รับเงินคืน 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกปี

ปีกรมธรรม์ที่ 8–14

รับเงินคืน 6% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกปี

ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา

  • เงินคืนปีที่ 1–7 รวม 28%
  • เงินคืนปีที่ 8–14 รวม 42%
  • รวมรับเงินคืนตลอดสัญญา 70% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา

เมื่อครบระยะเวลา 15 ปี บริษัทจะจ่ายจำนวนเงินที่ มากกว่า ระหว่าง

  • 450% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
  • หรือ 1.005 เท่าของเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้วทั้งหมด (หักเงินคืนที่ได้รับระหว่างสัญญาตามเงื่อนไขกรมธรรม์)

ทำให้ผู้เอาประกันภัยมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมกับแผนการเงินในระยะยาว


ความคุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นทุกปี

ในกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต บริษัทจะพิจารณาจ่ายผลประโยชน์ตามจำนวนที่ มากที่สุด ระหว่างเงื่อนไขที่กำหนด

ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

  • ปีที่ 1 รับ 100% ของทุนประกัน
  • ปีที่ 2 รับ 200%
  • ปีที่ 3 รับ 300%
  • ปีที่ 4 รับ 400%
  • ปีที่ 5 เป็นต้นไป รับ 500% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

หรือ

  • มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
  • หรือ 1.005 เท่าของเบี้ยที่ชำระแล้วทั้งหมด (หักเงินคืนตามเงื่อนไข)

บริษัทจะจ่ายจำนวนที่สูงกว่า เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ได้รับความคุ้มครองอย่างเหมาะสม


มีโอกาสรับเงินปันผล

แบบประกันนี้เป็นแบบ มีส่วนร่วมในเงินปันผล

ผู้เอาประกันภัยมีโอกาสได้รับเงินปันผล ดังนี้

  • ระหว่างปีกรมธรรม์ที่ 2–14 (ถ้ามี)
  • เมื่อครบกำหนดสัญญา (ถ้ามี)

ทั้งนี้ เงินปันผลเป็น ผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย และขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัท


ตัวอย่างผลประโยชน์

หากเลือกทุนประกัน 1,000,000 บาท

  • รับเงินคืนปีที่ 1–7 ปีละ 40,000 บาท
  • รับเงินคืนปีที่ 8–14 ปีละ 60,000 บาท
  • รับเงินคืนรวม 700,000 บาท
  • ครบกำหนดสัญญา รับ 4,500,000 บาท (ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์)
  • รวมผลประโยชน์รับรองตลอดสัญญา 5,200,000 บาท (ไม่รวมเงินปันผล)


 

เงื่อนไขการรับประกัน

  • อายุรับประกัน 1 เดือน – 70 ปี
  • ระยะเวลาเอาประกันภัย 15 ปี
  • ระยะเวลาชำระเบี้ย 5 ปี
  • จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท
  • ไม่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้

คำถาม-ตอบ (Q&A) ที่พบบ่อย "มันนี่ ฟิต เวลท์ 15/5"

Q1: จุดเด่นที่สำคัญที่สุดของแบบประกัน มันนี่ ฟิต เวลท์ 15/5 คืออะไร?
A: จุดเด่นคือ "ภาระสั้น แต่ผลลัพธ์ยาว" ครับ ลูกค้าชำระเบี้ยประกันเพียง 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตและมีเงินคืนต่อเนื่องยาวถึง 15 ปี นอกจากนี้ยังสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปีตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร เหมาะมากสำหรับคนที่ไม่อยากมีภาระผูกพันระยะยาว แต่ต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษีเต็มเม็ดเต็มหน่วย


Q2: แบบประกันนี้เหมาะกับคนกลุ่มไหนมากที่สุด?
A: เหมาะอย่างยิ่งสำหรับ 2 กลุ่มหลักครับ กลุ่มแรกคือ มนุษย์เงินเดือนหรือเจ้าของกิจการ ที่ฐานภาษีสูงและต้องการหาเครื่องมือลดหย่อนภาษีที่มีผลตอบแทนแน่นอน ไม่ผันผวน กลุ่มที่สองคือ คนที่กำลังวางแผนเป้าหมายระยะกลาง เช่น วางแผนเป็นทุนการศึกษาให้ลูกในอีก 10-15 ปีข้างหน้า หรือเตรียมเงินก้อนไว้ขยายธุรกิจ เพราะรู้แน่นอนว่าเมื่อครบสัญญาจะได้เงินก้อนกลับมาเท่าไหร่

Q3: ถ้าเปรียบเทียบกับการลงทุนอื่นๆ แบบประกันนี้มีความเสี่ยงไหม?
A: แบบประกันนี้เป็นสินทรัพย์ประเภท "ไร้ความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด (Risk-Free)" ครับ ผลตอบแทนและเงินคืนระหว่างสัญญาถูกการันตีไว้ชัดเจนในกรมธรรม์ ไม่ว่าเศรษฐกิจจะขึ้นหรือลง ลูกค้าก็จะได้รับเงินตามที่ระบุไว้ จึงทำหน้าที่เป็น "รากฐานที่ปลอดภัย" ในพอร์ตการเงิน ควบคู่ไปกับการที่ลูกค้าอาจจะนำเงินส่วนอื่นไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าได้


Q4: เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดในการวางแผนการเงิน ควรให้คำแนะนำลูกค้าเพิ่มเติมอย่างไร?
A: แนะนำให้ลูกค้าชำระเบี้ยเป็นรายปีเพื่อรับผลประโยชน์สูงสุดและไม่ต้องเสียดอกเบี้ยจากการผ่อนชำระ นอกจากนี้ เมื่อลูกค้าได้รับเงินคืนระหว่างสัญญา (Cashback) ในแต่ละปี แนะนำให้นำเงินส่วนนี้ไป Reinvest (ลงทุนต่อยอด) เช่น นำไปชำระเบี้ยประกันสุขภาพ เพื่อโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่ารักษาพยาบาล หรือนำไปลงทุนในกองทุนรวม เพื่อให้เงินทำงานและเติบโตอย่างเต็มสปีดครับ

บทวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์: มันนี่ ฟิต เวลท์ 15/5

โดย ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล

ในการบริหารจัดการเงินและการสร้างความมั่นคงในชีวิต เราจำเป็นต้องมีเครื่องมือที่ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและคาดเดาผลลัพธ์ได้แบบ 100% ซึ่ง มันนี่ ฟิต เวลท์ 15/5 เป็นหนึ่งในจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญที่เข้ามาตอบโจทย์นี้ หากมองในมุมมองของการบริหารจัดการเชิงโครงสร้าง แบบประกันนี้มีมิติที่น่าสนใจดังนี้ครับ:

1. โครงสร้างทางการเงินที่เน้นประสิทธิภาพ (High Efficiency Design) ระยะเวลาการชำระเบี้ยเพียง 5 ปี ถือเป็นกรอบเวลาที่ "ควบคุมได้ง่าย (Manageable)" ในเชิงของการวางแผนกระแสเงินสด (Cash Flow) ลูกค้าส่วนใหญ่สามารถประเมินกำลังทรัพย์ในระยะ 5 ปีล่วงหน้าได้แม่นยำกว่าการผูกมัดระยะยาว 10 หรือ 20 ปี ในขณะเดียวกัน ระบบ (System) ของกรมธรรม์ยังคงทำงานสร้างผลประโยชน์ทางภาษีและความคุ้มครองต่อเนื่องไปจนถึงปีที่ 15 ถือเป็นการลงทุนลงแรงที่ให้ผลลัพธ์คุ้มค่ากับเวลาที่เสียไป

2. การบริหารความเสี่ยงแบบปิดประตูแพ้ (Zero Downside Risk) ตลาดการลงทุนในปัจจุบันมีความผันผวนสูงมาก ทั้งปัจจัยทางเศรษฐกิจและสถานการณ์โลก การมีพอร์ตการเงินส่วนหนึ่งที่อยู่ในเครื่องมือที่การันตีเงินต้นและผลตอบแทน จึงเป็นการสร้างความแข็งแกร่งให้กับโครงสร้างทางการเงินรวมของลูกค้า แบบประกันนี้ไม่ใช่การสร้างความมั่งคั่งแบบหวือหวา แต่คือการรักษากำไรและการันตีเป้าหมายว่าในอีก 15 ปีข้างหน้า จะมีเงินก้อนนี้อยู่จริงแน่นอน

3. เครื่องมือเชิงกลยุทธ์สำหรับทีมงานยุคใหม่ (Strategic Tool for the Next Gen) สำหรับน้องๆ ผู้บริหารหรือตัวแทนรุ่นใหม่ แบบประกันนี้คือ "Door Opener" หรือตัวเปิดใจลูกค้าชั้นดี เพราะเข้าใจง่าย เงื่อนไขไม่ซับซ้อน และแก้ปัญหา (Pain Point) เรื่องภาษีได้ตรงจุด การนำเสนอแบบประกันนี้ไม่ควรหยุดแค่การขายตัวผลิตภัณฑ์ แต่ควรใช้เป็นจุดเริ่มต้นในการชวนลูกค้าพูดคุยถึงภาพรวมทางการเงิน (Financial Holistic View)

เมื่อลูกค้าเห็นว่าเราสามารถช่วยเซฟเงินภาษีหลักหมื่นหรือหลักแสนบาทให้เขาได้ในระยะสั้น ความไว้วางใจจะเกิดขึ้น และนั่นคือโอกาสที่เราจะก้าวเข้าไปให้คำปรึกษาในเรื่องที่ใหญ่ขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย การคุ้มครองโรคร้ายแรง หรือการวางแผนส่งมอบมรดก ซึ่งจะช่วยยกระดับความเป็นมืออาชีพของทีมงานตัวแทนทุกคนได้อย่างยั่งยืนครับ



 
เขียนโดย 

ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล 

ผู้บริหารตัวแทนไทยประกันชีวิต

"ผมเชื่อในการผสมผสานประสบการณ์เข้ากับพลังของคนรุ่นใหม่ ตลอด 20 ปีในธุรกิจประกันชีวิต ผมเปลี่ยนจากวิศวกรมาเป็นผู้สร้างทีม ปัจจุบันเป้าหมายสูงสุดของผมคือการถ่ายทอดความรู้ เพื่อปั้นพาร์ทเนอร์และผู้บริหารรุ่นใหม่ให้เติบโตอย่างแข็งแกร่ง และเป็นที่พึ่งพิงด้านการวางแผนชีวิตให้กับผู้คนได้จริง"