SAVING & TAX PLAN

มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 (มีเงินปันผล) [EN61]

ผลประโยชน มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 (มีเงินปันผล) [EN61]

1. ระหว่างที่สัญญามีผลบังคับ
       - วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-17 รับเงินคืนในอัตรา 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

2. ครบกำหนดสัญญา รับจำนวนที่มากกว่าระหว่าง
     2.1 รับ 350% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ
     2.2 จำนวนเงินผลประโยชน์ 1.005 เท่าของเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ชำระให้แก่บริษัทฯ มาแล้วทั้งหมด ทั้งนี้ ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี) หักด้วยผลประโยชน์เงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ ตามข้อ 1 ตามที่ได้จ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยแล้ว

3. กรณีเสียชีวิต
     บริษัทฯ จะจ่ายเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต เป็นจำนวนใดที่มากกว่าระหว่าง ดังนี้
     3.1 ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต
         - เสียชีวิตภายในปีกรมธรรม์ที่ 1 รับ 100 % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
         - เสียชีวิตภายในปีกรมธรรม์ที่ 2 รับ 200 % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
         - เสียชีวิตภายในปีกรมธรรม์ที่ 3 รับ 300 % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
         - เสียชีวิตภายในปีกรมธรรม์ที่ 4 เป็นต้นไป รับ 400 % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
    3.2 เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยของวันที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
    3.3 จำนวนเงินผลประโยชน์ 1.005 เท่าของเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ ชำระให้แก่บริษัทฯ มาแล้วทั้งหมด ทั้งนี้ ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี)ขาดผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย (เงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา) หักด้วย ผลประโยชน์เงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ ตามข้อ 1 ตามที่ได้จ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยแล้ว

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) และแนวทางการตอบลูกค้า

Q1: จ่ายเบี้ยสั้นแค่ 4 ปี สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้กี่ปี?

• ตอบ: ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี เฉพาะในช่วง 4 ปีแรกที่เราชำระเบี้ยประกันครับ แม้จะจ่ายเบี้ยสั้น แต่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครองยาวถึง 18 ปี ซึ่งเข้าเงื่อนไขของกรมสรรพากร (คุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป) ทำให้ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย

Q2: ผลตอบแทนและเงินคืนระหว่างสัญญาเป็นอย่างไร?

• ตอบ: แบบประกันนี้ออกแบบมาให้ลูกค้ามีกระแสเงินสดกลับคืนมาทุกปีครับ โดยการันตีเงินคืน 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่สิ้นปีที่ 1 ถึงปีที่ 17 และเมื่อครบกำหนดสัญญาในปีที่ 18 จะได้รับเงินก้อนใหญ่อีก 350% รวมผลประโยชน์รับรองขั้นต่ำตลอดสัญญาคือ 418% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ถือเป็นการล็อคความเสี่ยงและสร้างวินัยการออมที่ให้ผลตอบแทนแน่นอน

Q3: คำว่า "มีเงินปันผล" หมายความว่าอย่างไร จะได้รับชัวร์ไหม?

• ตอบ: เงินปันผล (Dividend) เป็นผลประโยชน์ "ส่วนเพิ่ม" นอกเหนือจากเงินคืน 350% ที่บริษัทฯ การันตีไว้แล้วครับ ส่วนนี้จะไม่การันตีตัวเลขที่แน่นอน เพราะจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการจากพอร์ตการลงทุนของบริษัทฯ ในแต่ละปี แต่ด้วยความมั่นคงและประสบการณ์บริหารพอร์ตระดับประเทศของไทยประกันชีวิต ลูกค้าจึงมีโอกาสสูงที่จะได้รับผลตอบแทนส่วนนี้เพิ่มเติมเมื่อครบกำหนดสัญญา (Maturity Dividend) เพื่อช่วยสู้กับอัตราเงินเฟ้อ

Q4: ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันในช่วงที่เพิ่งจ่ายเบี้ยไปแค่ 1-2 ปีแรก ความคุ้มครองชีวิตเป็นอย่างไร?

• ตอบ: ความคุ้มครองชีวิตจะเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดดในช่วงที่จ่ายเบี้ยครับ เพื่อให้คุ้มค่ากับเงินออมที่ลูกค้าฝากเข้ามา โดยปีแรกคุ้มครอง 100% ปีที่สอง 200% ปีที่สาม 300% และตั้งแต่ปีที่ 4 ไปจนถึงปีที่ 18 จะคุ้มครองสูงสุดถึง 400% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทำให้มั่นใจได้ว่าหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ครอบครัวจะมีเงินก้อนใหญ่เป็นมรดกตั้งตัวได้อย่างแน่นอน

Q5: แบบประกันนี้เหมาะกับใครมากที่สุด?

• ตอบ: เหมาะกับคนที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่อยากมีภาระผูกพันระยะยาว (จ่ายแค่ 4 ปีจบ) แต่ต้องการที่พักเงินที่ปลอดภัย (Safe Haven) ควบคู่ไปกับการได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี และผู้ที่ต้องการวางแผนทุนการศึกษาให้บุตร หรือวางแผนเกษียณอายุให้ตัวเองในอีกเกือบ 20 ปีข้างหน้าครับ

Q6 แบบประกันสามารถเริ่มต้น ที่ทุนประกันเท่าไหร่ ครับ

• ตอบ: เริ่มต้นได้ที่ทุนประกัน 50,000 บาท เบี้ยประกันโดยประมาณ 49,000 บาท สามารถลดหย่อนภาษี ตามเบี้ยที่จ่ายจริง ไม่เกิน 100,000 บาท

บทวิเคราะห์เชิงกลยุทธ์: เครื่องมือสร้างความมั่งคั่งด้วย "มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 (มีเงินปันผล)" โดย ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล ผู้บริหารระดับสูง ไทยประกันชีวิต

สวัสดีครับ ผม ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล ตลอดระยะเวลากว่า 10 ปีที่ผมทำงานในฐานะวิศวกรโรงงานอุตสาหกรรม สิ่งหนึ่งที่ถูกปลูกฝังมาตลอดคือ "ระบบที่ดี ต้องมีโครงสร้างที่มั่นคง คาดเดาผลลัพธ์ได้ และมีความเสี่ยงต่ำ" และเมื่อผมก้าวเข้ามาบริหารธุรกิจประกันชีวิตกว่า 20 ปี ผมพบว่าหลักการทางวิศวกรรมนี้ สามารถนำมาประยุกต์ใช้กับการออกแบบ "โครงสร้างทางการเงิน" ให้กับลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

วันนี้ผมขอหยิบยกแบบประกัน มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 (มีเงินปันผล) ของไทยประกันชีวิต มาวิเคราะห์ให้เห็นภาพว่า ทำไมโปรดักส์ตัวนี้ถึงเป็น "เครื่องมือทางการเงินชั้นยอด" ที่ตอบโจทย์ทั้งการปกป้องความเสี่ยงและการสร้างความมั่งคั่ง (Wealth Creation)

1. วิเคราะห์โครงสร้างผลตอบแทน (Financial Input & Output)

หากมองในมุมของการบริหารจัดการ 18/4 คือระบบที่ใช้ทรัพยากรตั้งต้น (Input) สั้นมาก แต่ให้ผลผลิต (Output) ที่ยาวและคุ้มค่า

• สั้นและมีประสิทธิภาพ: การชำระเบี้ยเพียง 4 ปี เป็นระยะเวลาที่ผู้คนส่วนใหญ่สามารถคาดการณ์กระแสเงินสดและหน้าที่การงานของตนเองได้ ทำให้ความเสี่ยงในการขาดส่งเบี้ยประกันต่ำมาก

• กระแสเงินสดที่คาดเดาได้ (Predictable Cash Flow): การมีเงินคืนการันตี 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทุกปี ตั้งแต่ปีที่ 1 ถึง 17 เปรียบเสมือนเครื่องจักรที่ผลิตกระแสเงินสดให้เราอย่างสม่ำเสมอ โดยไม่สนใจความผันผวนของตลาดหุ้นหรือเศรษฐกิจภายนอก

• ผลลัพธ์เมื่อครบกำหนด (Maturity Output): รับเงินก้อนใหญ่ 350% ในปีที่ 18 รวมรับตลอดสัญญา 418% นี่คือการการันตีความสำเร็จของเป้าหมายทางการเงิน 100% พร้อมโอกาสรับเงินปันผลเพิ่มเติม (Dividend) เพื่อสู้กับเงินเฟ้อ

2. การผนวกแผนการเงินแบบครบวงจร (Synergy Strategy)

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน เราไม่ได้ขายแค่กรมธรรม์ แต่เรากำลังเสนอ "โซลูชัน" ที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิต นี่คือแนวทางที่ผมอยากให้ทีมงานนำไปต่อยอดให้ลูกค้า:

• Self-Funding Health Insurance (ใช้เงินต่อเงิน เพื่อสุขภาพ): แนะนำให้ลูกค้านำเงินคืน 4% ที่ได้รับทุกปี ไปชำระเบี้ยประกันสุขภาพ (Rider) นี่คือกลยุทธ์การสร้างสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลแบบ "จ่ายเบี้ยสุขภาพด้วยผลกำไร" ทำให้ลูกค้ามีทั้งเงินออมและหลักประกันสุขภาพโดยไม่กระทบเงินในกระเป๋าเพิ่ม

• The 4-Year Tax Shield (โล่ป้องกันภาษี 4 ปี): ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทใน 4 ปีแรก และนำ "เงินคืนภาษี" ที่ประหยัดได้ไปลงทุนต่อยอดในกองทุน SSF, RMF หรือเพิ่มทุนในพอร์ตหุ้น เพื่อสร้างผลตอบแทนแบบทบต้น (Compound Interest)

• Risk Transfer (การถ่ายโอนความเสี่ยงที่ก้าวกระโดด): ในช่วง 4 ปีแรกที่จ่ายเบี้ย ความคุ้มครองชีวิตจะพุ่งสูงขึ้นจาก 100% เป็น 400% นี่คือการสร้าง "มูลค่าทางเศรษฐกิจ (Economic Value)" ให้กับชีวิตของหัวหน้าครอบครัวทันทีตั้งแต่วันแรกที่เซ็นสัญญา
  
  

ศึกษาแบบประกันอื่น ๆ - นัดหมายปรึกษาเรา - ร่วมงานกับเรา

ออมทรัพย์พิเศษ ธนทวี 15/8 (1) [EN44]

เงื่อนไขการรับประกัน

1. ระยะเวลาเอาประกันภัย 15 ปี
2. ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 8 ปี
3. อายุรับประกัน 15 วัน - 70 ปี
4. จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท
5. สัญญาเพิ่มเติมที่ซื้อได้
     ทพ.(ฟรีเฉพาะภัยมาตรฐาน), อ., ฆจ., รพ., เฮลท์ ฟิต เฮชบีโปร, คบ., เฮลล์ ฟิต อัลตร้า, เฮลท์ ฟิต ชีลด์, เฮลท์ ฟิต ดีดี, ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก การทำกายภาพบําบัด และกิจกรรมบําบัด (OP4), สร.2, โรคร้ายแรงมัลติเพย์, เฮลท์ ฟิต มัลติเพย์ แคนเซอร์, ทร.48

ผลประโยชน์

1. ระหว่างที่สัญญามีผลบังคับ*
     - ระหว่างสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2-14 จ่ายเงินคืนในอัตราร้อยละ 1 ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์
2. ครบกำหนดสัญญา**
    - จ่าย 210% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
3. กรณีเสียชีวิตระหว่างสัญญา***
     - ปีกรมธรรม์ที่ 1-3 จ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัย
     - ปีกรมธรรม์ที่ 4 จ่าย 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
     - ปีกรมธรรม์ที่ 5 จ่าย 140% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
     - ปีกรมธรรม์ที่ 6 จ่าย 160% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
     - ปีกรมธรรม์ที่ 7 จ่าย 180% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
     - ปีกรมธรรม์ที่ 8-15 จ่าย 210% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

*กรณีคงเงินคืนสะสมไว้กับบริษัทฯ ปัจจุบันบริษัทฯ กำหนดให้อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 1 ต่อปี ซึ่งอัตราดังกล่าว อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของบริษัทฯ โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ทั้งนี้ ไม่น้อยกว่าร้อยละ 0 ต่อปี
**กรณีที่ 1.005 เท่าของเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ชำระให้แก่บริษัทฯ มาแล้วทั้งหมด ทั้งนี้ ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี) หักด้วยผลประโยชน์เงินคืนตามข้อ 1.มีจำนวนมากกว่าเงินครบกำหนดสัญญาตามข้อ 2. บริษัทฯ จะจ่ายเงินครบกำหนดสัญญาเท่ากับจำนวนที่มากกว่าให้แก่ผู้เอาประกันภัย
***หากเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย หรือเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตที่ได้ชำระให้แก่บริษัทฯ มาแล้วทั้งหมด ทั้งนี้ ไม่รวมเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี) หักด้วยผลประโยชน์เงินคืนกรณีมีชีวิตอยู่ตามข้อ 1. ตามที่ได้จ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยแล้ว มีจำนวนมากกว่า บริษัทฯ จะจ่ายจำนวนที่มากกว่าให้แก่ผู้รับประโยชน์

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) ธนทวี 15/8 (1) [EN44]

Q1: แบบประกันนี้ต้องจ่ายเบี้ยกี่ปี และคุ้มครองนานแค่ไหน?

• แนวทางการตอบ: จ่ายเบี้ยระยะสั้น-ปานกลางเพียง 8 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวถึง 15 ปีครับ เป็นระยะเวลาที่กำลังดี ไม่เป็นภาระผูกพันยาวนานเกินไป ทำให้ลูกค้าสามารถวางแผนกระแสเงินสดได้อย่างสบายใจ

Q2: ระหว่างสัญญาได้รับผลตอบแทนหรือเงินคืนอย่างไรบ้าง?

• แนวทางการตอบ: แผนนี้มีการันตีเงินคืนให้ 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกสิ้นปีที่ 2 ถึงปีที่ 14 ครับ และเมื่อครบกำหนดสัญญาในปีที่ 15 จะได้รับเงินก้อนใหญ่ถึง 210% รวมรับผลประโยชน์เงินคืนตลอดสัญญาคือ 223% ซึ่งถือเป็นผลตอบแทนที่แน่นอนและปลอดภัยครับ

Q3: กรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน ความคุ้มครองชีวิตเป็นอย่างไร?

• แนวทางการตอบ: ความคุ้มครองชีวิตจะเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันไดเพื่อปกป้องมูลค่าเงินออมให้ลูกค้าครับ ปีที่ 1-3 คุ้มครองที่ 100% และจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ (ปีที่ 4 คุ้มครอง 120%, ปีที่ 5 140%, ปีที่ 6 160%, ปีที่ 7 180%) จนถึงปีที่ 8-15 จะคุ้มครองสูงสุดถึง 210% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทำให้ครอบครัวมีหลักประกันที่อุ่นใจตลอดระยะเวลาสัญญา

Q4: เบี้ยประกันนำไปลดหย่อนภาษีได้ไหม?

• แนวทางการตอบ: สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจริง สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตลอดช่วงเวลา 8 ปีที่เราชำระเบี้ยครับ ถือเป็น "ตัวช่วยลดหย่อนภาษีชั้นดี" สำหรับวัยทำงานเลยทีเดียว

Q5: แบบประกันนี้เหมาะกับการนำไปประยุกต์ใช้เรื่องอื่นไหม?

• แนวทางการตอบ: เหมาะมากกับการใช้ควบคู่กับ "ประกันสุขภาพ" ครับ เราสามารถนำเงินคืน 1% ในแต่ละปี หรือนำเงินภาษีที่ประหยัดได้ ไปเป็นทุนช่วยจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพ (Rider) ในปีต่อๆ ไป ทำให้ได้ทั้งเงินเก็บออมและสวัสดิการรักษาสุขภาพไปพร้อมกัน

บทวิเคราะห์แบบประกัน: กลยุทธ์สร้างความมั่นคงด้วย "ธนทวี 15/8 (1) [EN44]"

โดย ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล ผู้จัดการภาค อาวุโส และ CEO FSEG Wealth 

สวัสดีครับ ผม ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล จากประสบการณ์ที่ผมเคยเป็นวิศวกรในโรงงานอุตสาหกรรมมา 10 ปี ผสมผสานกับการเป็นผู้บริหารทีมประกันชีวิตมากว่า 20 ปี ผมมักจะมองโครงสร้างทางการเงินของลูกค้าเหมือนกับการวางระบบวิศวกรรม นั่นคือ "ต้องมีรากฐานที่มั่นคง บริหารความเสี่ยงได้จริง และสร้างผลลัพธ์ที่เติบโตอย่างเป็นรูปธรรม"

วันนี้ผมขอนำเสนอแบบประกัน ธนทวี 15/8 (1) ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังมาก โดยเฉพาะสำหรับการเจาะตลาดลูกค้ากลุ่ม Gen Y และ Gen Z ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งและมีเกราะป้องกันความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ

1. โครงสร้างทางการเงินที่คาดเดาได้ (Predictable Wealth Structure)

การให้ลูกค้าชำระเบี้ยเพียง 8 ปี ถือเป็นระยะเวลาที่เหมาะสมมาก ทำให้ลูกค้าสามารถคาดการณ์กระแสเงินสด (Cash Flow) ของตนเองได้ง่าย ในขณะเดียวกันระบบจะสร้าง "เงินคืน 1% ทุกปี" ตั้งแต่สิ้นปีที่ 2 ถึง 14 ซึ่งทำหน้าที่เสมือน Passive Income ขนาดย่อม และจบลงด้วยเงินก้อนใหญ่ 210% ในปีที่ 15 นี่คือโครงสร้างที่ขจัดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดเศรษฐกิจได้อย่างสมบูรณ์แบบ

2. กลยุทธ์การทำงานและต่อยอดสไตล์ FSEG Wealth

ในการบริหารทีมงานทั้ง 30 คนของผม ผมเน้นย้ำเสมอถึงปรัชญาของทีมเรา นั่นคือ Friendship, Strive, Expertise, และ Growth ซึ่งเราสามารถนำแกนหลักเหล่านี้มาประยุกต์ใช้เพื่อนำเสนอ ธนทวี 15/8 ให้มีมิติที่ลึกซึ้งขึ้นได้ดังนี้:

• Expertise in Tax & Health Planning (ความเชี่ยวชาญด้านภาษีและสุขภาพ): แนะนำให้ลูกค้าใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีตลอด 8 ปีอย่างเต็มที่ และให้คำแนะนำแบบมืออาชีพโดยให้นำ "เงินภาษีที่รอดพ้นจากการถูกหัก" หรือเงินคืนรายปี ไปต่อยอดซื้อสวัสดิการประกันสุขภาพ (Health Rider) ถือเป็นการสร้างพอร์ต Health & Wealth ที่ครบวงจร

• Strive for Protection (มุ่งมั่นปกป้องความมั่งคั่ง): ความคุ้มครองชีวิตที่ก้าวกระโดดจาก 100% สู่ 210% เป็นการสร้าง Economic Value ทันทีตั้งแต่วันแรก เป็นหลักประกันให้คนข้างหลังได้อย่างยอดเยี่ยม

• Growth for the Future (เติบโตสู่อนาคต): เงินก้อน 210% ในตอนครบสัญญา สามารถเป็นฐานทุนสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ ทุนการศึกษาบุตร หรือเป็นจุดเริ่มต้นของการวางแผนเกษียณอายุ (Retirement) ที่ปลอดภัย

ศึกษาแบบประกันอื่น ๆ - นัดหมายปรึกษาเรา - ร่วมงานกับเรา

จุดเด่นของแผนประกัน One Lifetime

• เงินออมและการลงทุน
• การวางแผนอนาคตและการเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ
• ความคุ้มครองด้านสุขภาพและโรคร้ายแรง
• สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี
  
  

จุดเด่นของการดูแลแบบ Care with Heart (ดูแลด้วยหัวใจ)

1. การป้องกัน:
   • สิทธิพิเศษด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์จากพาร์ตเนอร์ชั้นนำ
   • บริการตรวจหาความเสี่ยงในการเกิดโรคมะเร็งและโรคอัลไซเมอร์
2. การรักษา:
   • การวินิจฉัยโรค: มีบริการ Health Concierge ซึ่งเป็นผู้ช่วยสุขภาพส่วนตัวที่คอยดูแลประสานงาน ให้คำปรึกษาด้านการแพทย์ และช่วยนัดหมายแพทย์ นอกจากนี้ยังมีบริการรถพาไปพบหมอพร้อมคนขับและผู้ดูแล
   • การรักษาโรค: มีส่วนลดและบริการให้คำปรึกษาสำหรับแนวทางการรักษามะเร็งด้วยนวัตกรรมขั้นสูง รวมถึงบริการช่วยจัดหาที่พักใกล้โรงพยาบาล
3. การดูแลและวางแผน:
   • ส่วนลดและแพ็กเกจพิเศษสำหรับบ้านพักคนชราและศูนย์ดูแล
   • บริการให้คำปรึกษาด้านสุขภาพจิตทางโทรศัพท์
   • บริการให้คำปรึกษาด้านการจัดการพินัยกรรมและมรดกจากทนายความมืออาชีพ

• อายุ 40 ปี: ซื้อแบบประกัน ไทยประกันชีวิต ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 ทุนประกัน 5 ล้านบาท โดยจ่ายเบี้ยประกันภัยปีละ 300,000 บาท (หรือเดือนละ 25,000 บาท)
• อายุ 50 ปี: เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น ได้ทำการปรับเพิ่มความคุ้มครองชีวิตเป็น 10 ล้านบาท (มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ในขณะนั้นอยู่ที่ 3.2 ล้านบาท)
• อายุ 72 ปี: หากเสียชีวิตในวัยนี้ จะสามารถส่งต่อมรดกให้ครอบครัวได้มูลค่ารวมถึง 21 ล้านบาท (มาจากจำนวนเงินเอาประกันภัย 10 ล้านบาท + มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ 11 ล้านบาท)

• อายุ 35 ปี: ซื้อแบบประกัน ไทยประกันชีวิต ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 ทุนประกัน 1 ล้านบาท พร้อมซื้อสัญญาเพิ่มเติมด้านสุขภาพ โดยจ่ายเบี้ยรวมปีละ 130,000 บาท (หรือเดือนละ 11,000 บาท) ซึ่งประกอบด้วย
  • เบี้ยประกันหลัก 50,000 บาท/ปี
  • เบี้ยส่วนออมเพิ่มเติม 50,000 บาท/ปี
  • เบี้ยสัญญาเพิ่มเติม 30,000 บาท/ปี (ประกันสุขภาพ เฮลท์ ฟิต ดีดี แผน 5 ล้านบาท แบบไม่มีความรับผิดส่วนแรก และค่ารักษาพยาบาลรายวัน เฮลท์ ฟิต ชดเชย โปร 3,000 บาท/วัน)
• อายุ 67 ปี: หลังจากสามีเสียชีวิต นาง B เลือกใช้สิทธิ "หยุดพักชำระเบี้ยฯ" และใช้ "สิทธิถอนเงินอัตโนมัติมาชำระเบี้ยฯ สัญญาเพิ่มเติม" ทำให้เธอยังคงได้รับความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพตามเดิม โดยไม่ต้องควักเงินจ่ายเบี้ยเอง (มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ในขณะนั้นอยู่ที่ 5 ล้านบาท)
• อายุ 80 ปี: หากเสียชีวิตในวัยนี้ จะสามารถส่งต่อมรดกให้ลูกได้มูลค่ารวม 6 ล้านบาท (มาจากจำนวนเงินเอาประกันภัย 1 ล้านบาท + มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ 5 ล้านบาท)
  

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) 

Q1: จุดเด่นของ "ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99" ต่างจากประกันแบบดั้งเดิมอย่างไร?

• แนวทางการตอบ: จุดเด่นที่สุดคือ "ความยืดหยุ่น (Flexibility)" ครับ ประกันแบบเดิมจะบังคับให้เราจ่ายเบี้ยคงที่ไปตลอด แต่แผนนี้ถูกออกแบบมาให้ปรับเปลี่ยนได้ตามช่วงชีวิต (Life Stage) ของลูกค้า สามารถลดหรือเพิ่มความคุ้มครองได้ สามารถเพิ่มเงินลงทุน (Top-up) ได้ หรือแม้แต่หยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้ โดยที่ความคุ้มครองยังคงอยู่ ถือเป็น All-in-one Policy ครบจบในกรมธรรม์เดียวครับ

Q2: ที่บอกว่า "หยุดพักชำระเบี้ย" ได้ ทำได้จริงไหม และมีเงื่อนไขอย่างไร?

• แนวทางการตอบ: ทำได้จริงครับ! สมมติว่าในอนาคตลูกค้าเกิดปัญหาขาดสภาพคล่อง หรือต้องการนำเงินไปหมุนเวียนในธุรกิจ หากกรมธรรม์มีมูลค่าเงินสะสม (Account Value) เพียงพอ ลูกค้าสามารถใช้สิทธิหยุดพักชำระเบี้ยได้ โดยระบบจะนำเงินสะสมนั้นมาจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนของกรมธรรม์ ทำให้ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพยังทำงานต่อเนื่อง ไม่ต้องกังวลว่ากรมธรรม์จะขาดอายุครับ

Q3: แบบประกันนี้มีการลงทุนด้วย มีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน?

• แนวทางการตอบ: มีการนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมที่บริษัทฯ คัดสรรไว้ (เช่น Lifeverse Fund) ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันทั่วไปเพื่อสู้กับเงินเฟ้อครับ แน่นอนว่าการลงทุนย่อมมีความผันผวนตามตลาด แต่ลูกค้าไม่ต้องกังวลเพราะไทยประกันชีวิตมีทีมผู้เชี่ยวชาญมืออาชีพคอยบริหารพอร์ตให้อย่างใกล้ชิดครับ

Q4: เหมาะที่จะนำไปซื้อพ่วงกับประกันสุขภาพ (Health Rider) ไหม?

• แนวทางการตอบ: เหมาะสมอย่างยิ่งครับ! เพราะเราสามารถเซ็ตระบบ "ถอนเงินอัตโนมัติ (Auto-Withdrawal)" จากมูลค่าการลงทุน มาจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพในปีที่ลูกค้าอยากพักชำระเบี้ยได้ หรือพูดง่ายๆ ว่าเป็นการใช้ "เงินทำงาน" จ่ายค่าสุขภาพให้เราในระยะยาว (Self-Funding Health Insurance)

Q5: แบบประกันนี้เหมาะกับลูกค้ากลุ่มไหนที่สุด?

• แนวทางการตอบ: เหมาะมากสำหรับคนรุ่นใหม่ (Gen Y, Gen Z) ผู้บริหาร หรือเจ้าของธุรกิจ ที่มีรายได้ไม่คงที่ตายตัว ต้องการความอิสระทางการเงิน และต้องการวางแผนชีวิต สุขภาพ การลงทุน และแผนเกษียณอายุ ไว้ในระบบเดียวที่สามารถควบคุมได้ครับ

## บทวิเคราะห์เชิงกลยุทธ์: นวัตกรรมบริหารความมั่งคั่งด้วย "ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99"

โดย ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล ผู้จัดการภาค อาวุโส และ CEO FSEG Wealth consultant

สวัสดีครับ ผม ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล ตลอด 10 ปีที่ผมทำงานเป็นวิศวกรในโรงงานอุตสาหกรรม ผมเรียนรู้ว่า "ระบบที่ดีที่สุด ไม่ใช่ระบบที่แข็งแกร่งจนหักงอไม่ได้ แต่คือระบบที่ยืดหยุ่นและปรับตัวเข้ากับสภาวะแวดล้อมได้ดีที่สุด (Agile System)"

เมื่อผมนำแนวคิดนี้มาผนวกกับประสบการณ์ 20 ปีในการบริหารทีมประกันชีวิต ผมกล้าพูดเลยว่า "ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99" คือนวัตกรรมทางการเงิน (Financial Innovation) ที่สะท้อนหลักการนี้ได้อย่างสมบูรณ์แบบที่สุด และนี่คืออาวุธสำคัญที่จะทำให้ทีมงานของเราก้าวขึ้นเป็นที่ปรึกษาทางการเงินระดับท็อป

1. โครงสร้างที่ยืดหยุ่น รองรับความไม่แน่นอน (Dynamic Financial Structure) ในโลกยุคปัจจุบัน การวางแผนการเงินระยะยาว 20-30 ปี เป็นเรื่องยากสำหรับคนรุ่นใหม่ (Gen Y และ Gen Z) แบบประกันนี้เข้ามาแก้ Pain Point ด้วยฟังก์ชันที่ให้ลูกค้าออกแบบการชำระเบี้ยได้เอง ปีไหนธุรกิจกำไรดี ก็สามารถอัดฉีดเงินออมเพิ่ม (Top-up) ปีไหนเศรษฐกิจฝืดเคือง ก็สามารถใช้สิทธิหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้ นี่คือการโอนย้ายความกังวลของลูกค้ามาให้ระบบของเราช่วยดูแล

2. ประยุกต์ใช้ตามแกนปรัชญา FSEG Wealth เป้าหมายของผมคือการสร้างทีมงานที่มีทักษะรอบด้าน ดังนั้น เราต้องนำเสนอโปรดักส์นี้ผ่าน Core Value ทั้ง 4 ของทีม FSEG ให้ชัดเจนครับ:

• Friendship (มิตรภาพความเข้าใจ): เรามอบความอุ่นใจให้ลูกค้าในฐานะเพื่อนที่เข้าใจสถานการณ์ หากลูกค้าติดขัด เราพร้อมแนะนำการใช้สิทธิพักชำระเบี้ย เพื่อไม่ให้กรมธรรม์ของเพื่อนต้องขาดอายุ

• Strive (มุ่งมั่นปกป้อง): คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี สร้างหลักประกันมรดกและมูลค่าทางเศรษฐกิจให้ครอบครัวลูกค้าอย่างไม่ลดละ

• Expertise (ความเป็นมืออาชีพ): การใช้แบบประกันนี้ ควบคู่ไปกับการวางแผนลดหย่อนภาษี และแนะนำการสับเปลี่ยนกองทุนให้เกิดประโยชน์สูงสุด จะยกระดับสถานะของตัวแทนให้กลายเป็น Financial Advisor (FA) ตัวจริง

• Growth (การเติบโตอย่างยั่งยืน): การนำเงินสะสมไปลงทุนผ่าน Lifeverse Fund เพื่อสู้เงินเฟ้อ และใช้สร้างเป็นกองทุนเกษียณอายุ (Retirement Fund) ในยามบั้นปลายชีวิต

บทสรุปถึงน้องๆ ผู้บริหารรุ่นใหม่ทุกคน วันนี้เราไม่ได้ไปหาลูกค้าเพื่อบอกว่าเรามี "แบบประกัน" อะไรมาขาย แต่เรากำลังเอา "แพลตฟอร์มบริหารความมั่งคั่ง" ไปช่วยลูกค้าจัดการความเสี่ยงในชีวิต "ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99" เป็นเครื่องมือที่ทันสมัยและเข้าใจง่าย ขอให้ทุกคนใช้ความรู้ ความเป็นมืออาชีพ ผสมผสานกับความจริงใจ ออกไปสร้างคุณค่าให้ลูกค้า แล้วความสำเร็จและการเติบโตของทุกคนจะตามมาอย่างแน่นอนครับ!

ศึกษาแบบประกันอื่น ๆ - นัดหมายปรึกษาเรา - ร่วมงานกับเรา